LOGOFinTech NET

FinTech NET > 金融知識庫 > 研訓評論[研訓評論] 勞退自選實驗平台將於明年6月啟動

新聞摘要
國人最關心的退休金自主投資有譜了!半官方背景、國內最大線上基金交易平台「基富通」正積極準備「退休金自主投資實驗專區」的成立,預計108年中上線,讓投資人可透過參與實驗專區,以定期定額長期投資的方式,展開退休金自主投資,提早做退休準備,享有樂活生活。
新聞來源:https://www.chinatimes.com/realtimenews/20181224002366-260410

研訓短評

金管會顧主委12/19在立法院表示預計將於明年6月透過「基富通」啟動「勞退自選實驗平台」計畫。此計畫實驗為期2年,實驗人數中有4,000名為基富通既有客戶,6,000名則是開放民眾參與,合計共1萬名,參與者必須採「定期定額」方式投資平台上的基金,最低投資門檻每月新台幣3,000 元,且2年內不能贖回,只要2年期間持續扣款就能享有免手續費及較低的基金經理費優惠,若提前贖回,將被要求補繳之前的手續費及管理費。明年初將組成勞退自選實驗平台「投資審議委員會」,預計將由金管會、勞動部、投信公會、集保、基富通及專家學者等共11人組成,進行基金篩選及訂定相關管理辦法,待平台建置完畢後,預計6月開始啟動實驗。基富通平台將提供保守型、穩健型、積極型、目標到期型等4種模組供參與者自行選擇。

此次計畫雖為實驗計畫,然值得留意的是,實驗中規定每月須定期定額扣款3,000元,這代表自提要達6%的參與者每月所得須在5萬元以上,因此月薪未達5萬元以上的民眾無法參與,也無法更快累積退休金;另外,實驗中規定兩年內須持續扣款這點,似未考慮到這兩年內可能有參與者面臨離職或被無預警解僱等收入不穩的狀況。至於未來「勞退自選平台」是否正式推出仍須勞動部修改勞工退休金條例,若未來正式推出,這也代表勞工多了一項新選擇,勞退自提6%除了可選擇交由勞動部勞動基金運用局代操也可在基富通平台選擇投資標的投資。不過,在此提醒:1.參與者必須了解投資必有風險,勞動部勞動基金運用局代操的優點在於免稅優惠且具有最低二年定存利率的保障,若選擇在勞退自選平台自主投資,盈虧要自負;2.若正式推動,勞退自選平台勢必需要長期祭出手續費優惠措施才能吸引參與者。

2018-12-27 00:00

評論員:
台灣金融研訓院 金融研究所師 吳靜宜 分析師 / 謝順峰 副研究員